Накопительные вклады Сбербанка: процентные ставки, особые условия и расчёт доходности

Сбербанк — лидер банковской отрасли в России. Он занимает 1 место по объёму активов на сумму 28 698 459 млн рублей, а размер вкладов в банк — 12 644 891 млн рублей. Мы исследовали накопительные вклады Сбербанка для физических лиц и разработали инструкцию по выбору инвестиций.

Вклады Сбербанка с функцией пополнения

Клиенты Сбербанка открывают депозит, чтобы накопить на что угодно: начиная от маленькой цели и заканчивая мечтой. Для них важна функция пополнения счёта. Сбербанк делает возможным для клиентов открытие депозита с маленькой суммы, которую можно пополнять. Клиенты, систематически дополняющие вклад деньгами, со временем накапливают на свои цели.

Вклад «Пополняй»

Депозит предназначен для непосредственного пополнения счёта.

Условия:

Возможность частичного снятия денегнет
Период вклада3 месяца — 3 года
Максимальная ставка5,15 %
Диапазон процентов по счёту
Диапазон процентов по счёту «Пополняй» с учётом срока и суммы вложения

По данному депозиту процентная ставка увеличивается, если сумма достигла порогового значения при пополнении. К примеру, если у вкладчика неснижаемый порог — 100 000 рублей, а он накопил сумму больше — автоматически увеличивается ставка по депозиту.

Минимальная сумма открытия депозита небольшая — 1000 рублей.

Есть аналог данному депозиту — вклад «Пополняй онлайн». Отличие незначительно, но он выгоден, поскольку ставка больше на 0,15 %. Его можно открыть только дистанционно, то есть через интернет и мобильное приложение «Сбербанк Онлайн».

Диапазон процентов по счёту
Диапазон процентов по счёту «Пополняй Онлайн» с учётом срока и суммы вложения

Важно! У вклада «Пополняй» есть специальные условия для пенсионеров — при открытии депозита им предоставляется доход по наибольшей ставке вне зависимости от суммы вложений.

Вклад «Управляй»

Данный депозит тоже пополняемый, но можно частично снять средства до неснижаемого остатка.

К примеру, неснижаемый остаток — сумма, которая должна быть на счету клиента в начале каждых суток в период, оговорённый с банком — 40 000 рублей. На счету накопилось 40 200 рублей, и клиент решил снять 40 000 рублей. У него не получится, так как без 40 000 рублей останется сумма меньше неснижаемого остатка — 200 рублей.

Наименьшая сумма неснижаемого остатка в Сбербанке равна минимальному вкладу и составляет 30 000 рублей.

Условия частичной выдачи:

  • можно брать добавленные проценты;
  • можно снимать сумму выше неснижаемого остатка.

Особенности вклада, позволяющие накопить:

  • проценты можно снимать с карты и перечислять;
  • начисленные проценты прибавляются к вкладу, наращивая прибыль в других периодах;
  • проценты начисляются каждый месяц на всю сумму.
Диапазон процентов по счёту
Диапазон процентов по счёту «Управляй» с учётом срока и суммы вложения

Есть идентичный вклад, открываемый дистанционно — «Управляй онлайн». Ставки повышены на 0,15 %.

Диапазон процентов по счёту
Диапазон процентов по счёту «ПУправляй Онлайн» с учётом срока и суммы вложения

Вклад «Социальный»

Данный вклад не универсален, предназначен только для детей-сирот, инвалидов ВОВ и ветеранов. Счёт пополняемый, но накопить на нём трудно, так как неснижаемый остаток, на который зачисляются проценты, составляет лишь 1 рубль. Процентная ставка составляет 4,75 %.

Детский вклад

Вклад «Пополняй на имя ребёнка» — это депозит, в который могут инвестировать любые граждане РФ. Предназначен для накопления средств для ребёнка, который после совершеннолетия сможет пользоваться данными деньгами.

Условия:

  • минимальный размер вложений — 1000 рублей;
  • открыть депозит можно только в офисе;
  • пополнять вклад можно в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн»;
  • до совершеннолетия ребёнка средства можно снять, согласуя действия с органами опеки.

При регулярном пополнении можно накопить сумму к 18-летию ребёнка и оплатить учёбу или сделать крупный подарок.

Диапазон процентов по счёту
Диапазон процентов по счёту «Пополняй на имя ребёнка» с учётом срока и суммы вложения

Вклад «Пенсионный плюс»

Условия вклада:

  • начисленные проценты прибавляются к вкладу, наращивая прибыль в других периодах;
  • проценты зачисляются каждые 3 месяца;
  • процентная ставка составляет 3,5 %;
  • неснижаемый остаток — 1 рубль;
  • предусматривается частичное снятие средств до неснижаемого остатка, то есть до 1 рубля.

Как выбрать накопительный вклад в Сбербанке

Вклад «Пополняй на имя ребёнка» подходит только для тех, кто копит средства для совершеннолетия ребёнка. Депозит не подходит тем, у кого нет детей или кто планирует накопить деньги за небольшой срок, так как снимать деньги с такого счёта можно только с разрешения органов опеки.

Депозит «Пенсионный плюс» — только для пенсионеров. «Социальный» — для инвалидов ВОВ и сирот.

Большинству клиентов доступны вклады «Пополняй» и «Управляй», а также их онлайн-аналоги — выбор будет между ними.

По каждому вкладу можно рассчитать доход на онлайн-калькуляторе, введя нужные параметры.

Депозитный калькулятор
Депозитный калькулятор на сайте Сбербанка

Сравнение вкладов «Пополняй онлайн» и «Управляй онлайн» при сумме вложений 30 000 рублей на срок в 365 дней:

Характеристики«Пополняй Онлайн»«Управляй Онлайн»
%5,124,54
Доход, руб.1539,161366,38

То есть вклад «Пополняй» выгоднее. Однако нужно учитывать не только доходность. Если клиент хочет часто снимать деньги с депозита, то подойдёт вклад «Управляй», если не желает, то «Пополняй».

Преимущества накопительных вкладов Сбербанка

Плюсы для вкладчика, желающего накопить:

  • надёжность банка — накопления не пропадут;
  • широкая сеть отделений — банк не придётся долго искать;
  • возможность дистанционного обслуживания — можно открыть депозит, не выходя из дома;
  • повышенный процент при открытии онлайн — льготные условия;
  • широкая депозитная линейка — большой выбор;
  • стабильность выплат — постоянные зачисления процентов по вкладу.

Исходя из вышеперечисленного, можно подытожить: накопительные вклады в Сбербанке выгодны, так как банк надёжен, но проценты небольшие. У депозитов «Социальный» и «Пенсионный плюс» неснижаемый остаток — всего 1 рубль. Для накопления подходят вклады «Пополняй» и «Управляй», неснижаемый остаток которых равен 1000 и 30 000 рублей. По доходности выгоден депозит «Пополняй», но если клиент будет часто снимать средства, то ему подойдёт вклад «Управляй».

Популярные материалы
Почитать еще

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление
Наверх