Где сделать вклад на 1 месяц: обзор самых выгодных депозитов + процентные ставки

Вклады — это наиболее распространённый инструмент инвестирования, простой и надёжный, с наименьшим количеством рисков. Это подтверждает статистика, показывающая возрастающее доверие граждан к депозитам. Какие банки дают возможность сделать вклад на 1 месяц — рассмотрим условия и процентные ставки.

Кому подойдёт вклад на 1 месяц

Вклад на небольшой срок подойдёт нескольким категориям клиентов:

  1. Тем, у кого на руках есть конкретная сумма и они точно знают, что деньги понадобятся примерно через месяц. Например, вкладчикам, которые продали квартиру и ищут новое жильё.
  2. Тем, кто подал заявку на ипотеку. Размещение первоначального взноса во вклад будет дополнительным преимуществом при рассмотрении заявки.
  3. Тем, кто не хочет открывать депозит на длительный срок и планирует каждый месяц продлевать вклад.

Преимущества и недостатки

Мы сформулировали общие преимущества и недостатки вкладов, которые рассчитаны на 1 месяц.

НедостатокПреимущества
Низкая процентная ставка по сравнению с вкладами на более длительный срок, потому что банкам выгоднее привлекать депозиты на долгое время.Возможность переоформить вклад при появлении более выгодных предложений, так как потеря процентов за несколько дней несущественна.

Можно забрать деньги в случае, если они понадобились раньше установленного договором срока.

Сохранность денежных средств — надёжнее хранить деньги во вкладе, чем дома, потому что на сумму начисляются проценты.

Сбережение денежных средств, то есть нельзя будет потратить деньги на ненужные вещи, если средств нет под рукой.

Обзор предложений по вкладам на один месяц

В большинстве банков минимальный срок вклада — 3 месяца, но есть несколько предложений по вкладам на месяц.  Мы собрали самые выгодные из них и выявили дополнительные преимущества данных предложений по депозитам.

Вклад «Растивклад» от Абсолютбанка

Условия вклада
Условия вклада «Растивклад» от Абсолютбанка

Отзыв части равен частичному снятия — можно снимать долями средства до неснижаемого остатка.

Неснижаемый остаток — это конкретная сумма денег, которая неизменно должна быть на счету вкладчика. Он равен минимальной сумме вклада, то есть по вложению «Растивклад» составляет 10 тысяч рублей.

Например, гражданин Иванов решил открыть депозит «Растивклад» на 1 месяц. Изначально он положил 30 тысяч рублей. Через 15 дней после открытия вложения Иванов прибегает в банк и говорит: «Мне нужно 25 тысяч рублей». Если гражданин требует выдать эти деньги и не хочет досрочно расторгать договор, то ему отказывают в выдаче. Потому что он не выполняет обязательства по договору, ведь хочет оставить сумму меньше неснижаемого остатка: 30-25=5 тысяч рублей. Если же всё-таки Иванов изъял эти средства, то договор расторгается.

Условия досрочного расторжения:

  • если вкладчик снял часть денег больше неснижаемого остатка или всю сумму до конца действия договора;
  • без потери процентов.

Автопролонгация — это автоматическое продление действия договора.
Условия пролонгации:

  • если клиент не пришёл за деньгами в день окончания действия соглашения, то оно мгновенно продлевается на новый срок;
  • действие вклада автоматически продлевается по ставке и условиям, которые действуют на день пролонгации.
Процентная ставка в рублях
Процентная ставка на 1 месяц «Растивклад» от Абсолютбанка, в рублях
Процентная ставка в долларах
Процентная ставка на 1 месяц «Растивклад» от Абсолютбанка, в долларах
Процентная ставка в евро
Процентная ставка на 1 месяц «Растивклад» от Абсолютбанка, в евро

Если открыть вклад онлайн, то будет надбавка к ставке +0,15 %.
Все вложения застрахованы АСВ.

Вклад «Восточный» от Восточного банка

Условия вклада
Условия вклада «Восточный» от Восточного банка

Капитализация — это начисление процентов как на ранее положенную клиентом сумму, так и на проценты, которые уже были начислены.

Пример: гражданин Печкин открыл «Восточный» вклад на 1 месяц и положил на него 50 тысяч рублей. Прошёл срок по договору и по ставке 5,55 % годовых он получает +231,25 рублей, то есть у него стало 50 231,25 рублей. Теперь в случае пролонгации вклада, на эту сумму будет действовать капитализация процентов.

Условия досрочного расторжения:

  • при досрочном снятии вкладчиком денежных средств из депозита договор расторгается;
  • проценты будут перерасчитаны и выплачены по ставке «До востребования».
Процентные ставки
Процентные ставки на 1 месяц по вкладу «Восточный» от Восточного банка при оформлении в отделении банка
Процентные ставки
Процентные ставки при оформлении через интернет-банк по вкладу «Восточный» от Восточного банка

Также банк повышает ставку на +0,1 % для клиентов, которые принимают участие в программе «Проценты в подарок», если они предоставят пенсионное удостоверение. Этот бонус недоступен тем, кто открывает вклад через интернет-банк.

Все вклады застрахованы АСВ.

Вклад «Доходный» от Россельхозбанка

Условия вклада
Условия вклада «Доходный» от Россельхозбанка

Вклад в пользу третьего лица — это депозит, который гражданин открывает не для себя, а для другого человека.

Пример: Петров захотел открыть вложение на имя Смолина. Придя в банк, он оформляет на него депозит. Нет разницы, пришёл Петров со Смолиным или без него: для открытия вклада необязательно его личное присутствие. Несмотря на то, что владельцем вложения будет Смолин, вкладчиком будет именно Петров, потому что он внёс деньги.

Условия досрочного расторжения:

  • если клиент изъял деньги до конца установленного договором срока, то он расторгается;
  • проценты перерасчитываются и уплачиваются по ставке «До востребования».

Условия автопролонгации:

  • депозит автоматически продлевается, если вкладчик не востребовал деньги в последний день действия договора;
  • пролонгация действует ограниченное количество раз: если вклад оформлен на 1 месяц, то он будет продлеваться не больше 11 раз;
  • если в день окончания действия договора банк больше не принимает депозит на конкретный срок, то договор вклада с данным сроком не будет продлён.
Процентная ставка в рублях
Процентная ставка на 1 месяц вклада «Доходный» от Россельхозбанка, в рублях
Процентная ставка в долларах
Процентная ставка на 1 месяц вклада «Доходный» от Россельхозбанка, в долларах

На срок 31 день не предусмотрена надбавка за открытие онлайн.
В долларах:

Депозит в евро нельзя открыть на 1 месяц, минимальный срок — 540 дней.
Каждый депозит застрахован.

Вклад «Сохраняй» от Сбербанка

Условия вклада
Условия вклада «Сохраняй» от Сбербанка

Условия досрочного расторжения:

  • если клиенту нужны будут деньги раньше срока окончания действия договора вклада, то он сможет их получить;
  • доход будет начисляться без учёта ежемесячной капитализации процентов при досрочном расторжении;
  • если расторгнутый договор был открыт на период до 6 месяцев, то процентная ставка будет равна 0,01 % годовых.

Условия автопролонгации:

  • вклад автоматически будет продлён на условиях и под процентную ставку, которые действуют по депозитам «Сохраняй» и «Сохраняй Онлайн»;
  • Вложение может быть пролонгировано неограниченное количество раз.
Привилегии для пенсионеров
Особые привилегии для пенсионеров
Процентная ставка в рублях
Процентная ставка на 1 месяц вклада «Сохраняй» от Сбербанка, в рублях
Процентная ставка в долларах
Процентная ставка на 1 месяц вклада «Сохраняй» от Сбербанка, в долларах

Особые привилегии для пенсионеров:

Ставки для пенсионеров на 1 месяц:

  1. В рублях — 3,85 %.
  2. В долларах — 0,01 %.

Все депозиты застрахованы АСВ.

Вклады до востребования

Вклады до востребования не имеют срока, то есть положить деньги можно на любое время, в том числе на месяц. Процентная ставка, как правило, составляет 0,01 % годовых. С такими депозитами трудно получить прибыль, но они сохраняют и сберегают денежные средства.

Накопительный счёт как альтернатива вкладу на месяц

Большинство банков предлагают такой продукт, как накопительный счёт.

Накопительный счёт — это счёт в банке, который нужен для хранения денег.

Он в некоторой степени похож на депозит, но у него есть неоспоримые преимущества:

  1. Можно забрать деньги когда угодно, нет трудностей с досрочным расторжением договора. Проценты не сгорят.
  2. Если клиенту нужно будет постоянно снимать деньги или, наоборот, пополнять счёт, то это выгодный вариант. Потому что вклады с функциями «снятие» и «пополнение», как правило, идут с низкими процентными ставками.
  3. Проценты начисляются ежемесячно или ежедневно.
  4. Счёт открывается по типу копилки — на неопределённый срок. Если клиент хочет, то будет копить в нём. Не хочет — может «разбить» копилку и положить деньги на другой счёт.

На 1 месяц оставить деньги на накопительном счёте зачастую выгоднее, чем во вкладе.

БанкНакопитель-ный счёт, названиеМини-мальная cумма,

в руб.

Срок, в месяцахЧастичное снятиеПопол-нениеСтавка, % годовыхПорядок начисления процентов
Россель-хозбанкНакопитель-ный счётНет ограни-ченийНет ограничений++5Ежедневно на остаток средств;
Ежемесячно зачисляются на счёт
Альфа-банкАльфа-счёт++5-7ежемесячно
Пром-связьбанкАкцент на процент++5-8ежемесячно
СбербанкСберегатель-ный счёт++1-1,8ежемесячно
ТинькоффНакопитель-ный счёт++5Ежедневно на остаток денег; ежемесячная капитализация

Как выбрать вклад на месяц

Доходность вклада
Доходность вклада «Растивклад» Абсолютбанка
Доходность вклада
Доходность вклада «Восточный» Восточного банка
Доходность вклада
Доходность вклада «Доходный» Россельхозбанка
Доходность вклада
Доходность вклада «Сохраняй» Сбербанка

Проанализируем доходность каждого из вышеуказанных депозитов:

Стоит отметить, что депозитный калькулятор на официальном сайте банка выдает доходность исходя из максимально возможной процентной ставки. При сумме вклада 30 тысяч рублей, при открытии в офисе клиенту — не пенсионеру ставка составит 5,55 % годовых и доход 141,41 рубль.

Исходные данные:

  1. Сумма — 30 тысяч рублей.
  2. Срок — 1 месяц.
Характеристики«Растивклад»«Восточный»«Доходный»«Сохраняй»
%5,555,5553,55
Доход, руб.14114112590,45

Максимальный процент по вкладам «Восточный» от Восточного банка и «Растивклад» от банка Абсолют. Однако первый вклад не будет полезен тем, кто хочет пополнять депозит. Для этой цели подойдёт вложение «Растивклад».

Поэтому доходность — не универсальный критерий, который выгоден для всех клиентов. Если нужно открыть депозит в пользу третьего лица — то стоит обратить внимание на вклад «Доходный». Если клиент хочет вложить маленькую сумму от 1 тысячи рублей, то лучше всего открыть вклад «Сохраняй».

Критерии для оптимального выбора депозита на 1 месяц:

  1. Банк должен участвовать в системе страхования вложений, чтобы вкладчик был уверен в надёжности банка и сохранности своих денег.
  2. Депозит должен иметь автопролонгацию, чтобы клиент при необходимости смог продлить договор по вкладу.
  3. Высокий процент.
  4. Подходящая минимальная сумма. Ведь если все условия идеальны, но клиент захочет вложить 5 тысяч рублей в депозит с минимальной суммой 50 тысяч рублей, то ему вряд ли удастся.
  5. Нужно просмотреть валюту вклада, потому что не всегда есть та, что нужна. Например, если клиент решит вложить евро в депозит «Сохраняй» Сбербанка, то у него не получится, поскольку эта валюта не принимается.
  6. Специальные условия. Если клиенту перечисляют заработную плату на карту определённого банка, если он пенсионер, если он открыл вклад через интернет-банк или есть другие обстоятельства, которые откроют доступ к льготным депозитам — то ими можно и нужно воспользоваться.

При выборе вклада на 1 месяц стоит обратить внимание на характеристики вложения. Если важна доходность, то подойдёт депозит «Восточный», если функция пополнения, то «Растивклад», если вклад нужно открыть для третьего лица, то «Доходный», если клиент располагает небольшой суммой, то «Сохраняй». Если клиенту нужно активно распоряжаться деньгами, то есть снимать их и пополнять ими вклад, то подойдёт накопительный счёт.

Популярные материалы
Почитать еще

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление
Наверх