Валютные вклады: особенности оформления, процентные ставки + лучшие предложения

Популярность валютных вкладов в России растёт — их доля в общем количестве составляет на июнь 2019 года 21,35 % по вкладам физических лиц и 32,54 по вкладам юридических лиц (рассчитано по данным Банка России). Мы изучили валютные вклады, которые предлагают российские банки.

Стоит ли открывать валютный вклад

Причины, по которым стоит открывать валютный вклад:

  • неустойчивость рубля;
  • накопление на зарубежные поездки, покупки и так далее.

Валютные вклады выгодно открывать клиентам, которые желают иметь меньший риск, но с меньшим уровнем дохода.

Основным плюсом вкладов в иностранной валюте является высокая вероятность получения дополнительного дохода за счёт роста курса валюты, иностранная валюта не подвержена инфляции.

Минусы вкладов в иностранной валюте:

  • низкие процентные ставки;
  • если средства снимаются в рублях, возникают расходы на конвертацию.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью про заработок на играх с отзывами людей.

Условия по валютным вкладам

Большинство российских банков предлагают валютные вклады в долларах США и евро. Но есть также предложения по иным валютам, например британские фунты стерлингов, японские йены, китайские юани.

Вклады в долларах США

Самые высокие ставки по долларовым вкладам в разных банках

Название банка и вклада Процентная ставка, % Сумма, $; срок Условия
Еврофинанс Моснарбанк 2,5 От 1 000 000;

от 1 года.

В соответствии с условиями вклада.
ББР Банк «Накопительный-вип» 3,2 От 250 000;

546-730 дней.

Капитализация либо выплата % ежемесячно.

Частичное снятие возможно в сумме капитализированных процентов.

Пополнение допускается.

АТБ Банк «Сохрани» 2,2 От 140;

1 год.

Без капитализации.

Выплата % в конце срока.

Без частичного снятия.

Без пополнения.

Банк Финсервис «Доходный» 3 От 1 000 000;

1 год.

Без капитализации.

Выплата % в конце срока.

Без частичного снятия.

Без пополнения.

НОВИКОМБАНК «Premium Капитал» 2,90 От 1 000 000;

401-1095 дней.

Без капитализации.

Выплата % в конце срока.

Без частичного снятия.

Без пополнения.

Тинькофф Банк

«СмартВклад (повышенная ставка)»

1,51 1000-1 000 000;

от 1 года.

Капитализация ежемесячно.

Выплата % ежемесячно.

Частичное снятие.

Пополнение в течение первых 30 дней.

СДМБАНК «Премьер» 2,4% От 50 001;

от 18 мес.

Капитализация либо выплата % ежемесячно.

Частичное снятие допускается.

Без пополнения.

Эс-Би-Ай Банк

«Максимальный доход» (онлайн)

1,5% 1000-500 000;

1 год.

Выплата % в конце срока.

Без частичного снятия.

Без пополнения.

Сбербанк, вклад «Сохраняй» 1,26 От 20 000;

365-730 дней.

Капитализация или выплата % ежемесячно.

Без частичного снятия.

Без пополнения.

ВТБ «Выгодный Онлайн» 1,11 От 500;

395-731 день.

Капитализация или выплата % ежемесячно.

Без частичного снятия.

Без пополнения.

Альфа-банк «Победа+» 1,41 От 100 000;

365-550 дней.

Капитализация ежемесячно.

Без частичного снятия.

Без пополнения.

Таким образом, самые крупные банки (Сбербанк, ВТБ, Альфа банк) предлагают далеко не самые высокие проценты по депозитам в долларах США, однако вложения в эти банки считаются менее рискованными.

Вклады в евро

Самые высокие ставки по вкладам в евро в разных банках

Название банка и вклада Эффективная ставка, % Сумма, €; срок Условия
Еврофинанс Моснарбанк 0,3 От 1 000 000;

от 1 года.

В соответствии с условиями вклада.
ББР Банк, «Накопительный-вип» 1 от 250 000;

546-730 дней.

Капитализация либо выплата % ежемесячно.

Частичное снятие возможно в сумме капитализированных процентов.

Пополнение допускается.

АТБ Банк «Сохрани» 0,15 От 100 €;

182 и 367 дней.

Без капитализации.

Выплата % в конце срока.

Без частичного снятия.

Без пополнения.

Банк Финсервис «Доходный» 0,35 От 1 000 000;

1 год.

Без капитализации.

Выплата % в конце срока.

Без частичного снятия.

Без пополнения.

НОВИКОМБАНК «Premium Капитал» 0,85 от 1 000 000;

366-400 дней.

Без капитализации.

Выплата % в конце срока.

Без частичного снятия.

Без пополнения.

Тинькофф Банк «СмартВклад» 0,01 1000-1 000 000;

От 3 месяцев.

Капитализация ежемесячно.

Выплата % ежемесячно.

Частичное снятие.

Пополнение допускается в течение первых 30 дней.

СДМБАНК «Премьер» 0,18 От 50 001;

367-548 дней.

Капитализация либо выплата % ежемесячно.

Частичное снятие допускается.

Без пополнения.

Эс-Би-Ай Банк

«Максимальный доход (онлайн)»

0,10 1000-500 000;

1 год.

Выплата % в конце срока.

Без частичного снятия.

Без пополнения.

Сбербанк «Сберегательный счет» 0,01 Сумма не ограничена;

от 1 дня.

Капитализация ежемесячно.

Снятие.

Пополнение.

ВТБ «Выгодный» 0,01 От 500 до 3000;

91-1830 дней.

Капитализация или выплата % ежемесячно.

Без частичного снятия.

Без пополнения.

Альфа банк «Альфа-Счет» 0,01 От 1;

от 1 дня.

Капитализация ежемесячно.

Снятие.

Пополнение.

Таким образом, вклады в евро имеют более низкие процентные ставки по сравнению с долларами США. Некоторые банки вообще не имеют срочных вкладов в евро и предлагают только лишь сберегательные счета в этой валюте. Это связано с тем, что евро меньше используется в международных расчётах (по сравнению с долларом США), а также изменение его курса слабо предсказуемо.

В каких ещё валютах можно открыть вклад в России

Банки, предлагающие вклады в других иностранных валютах:

Банк АТБ «Сохрани»

Предлагает открыть вклад в китайских юанях:

  • минимальная сума вклада 700 юаней;
  • процентная ставка 1,7-2,3 %;
  • срок 31-1098 дней;
  • частичное снятие и пополнение не предусмотрены.

«Фора банк» «Особый»

Депозит можно открыть в таких валютах, как фунты стерлингов и швейцарские франки:

  • минимальная сумма 300 фунтов стерлингов или швейцарских франков;
  • процентная ставка до 1,3 %;
  • срок от 31 до 540 дней;
  • капитализация процента ежемесячно;
  • при вкладах от 182 дней возможно пополнение в течение 92 дней со дня начала срока вклада на сумму не менее 100 фунтов стерлингов или швейцарских франков;
  • частичное снятие не предусмотрено.

Банк «Акцепт» «Устойчивый процент»

Можно открыть в фунтах стерлингов, швейцарских франках:

  • минимальная сумма от 200 фунтов стерлингов или швейцарских франков;
  • процентная ставка 0,01 %;
  • минимальная сумма дополнительного взноса 100 фунтов стерлингов или швейцарских франков;
  • частичное снятие не предусмотрено;
  • начисление процентов ежеквартально.

SBI банк «Максимальный доход»

Разместить можно в таких валютах, как фунты стерлингов, швейцарские франки, японские йены:

  • миниальная сумма вклада 1000 фунтов стерлингов, 1000 швейцарских франков или 100000 японских йен;
  • максимальная сумма вклада 500 000 фунтов стерлингов, 500 000 швейцарских франков или 60 000 000 японских йен;
  • пополнение и частичное восстребование не предусмотрены;
  • процентные ставки: 0,06 % для вкладов в фунтах стерлингов, 0,01 % для вкладов в швейцарских франках, 0,08 % для вкладов в японских йенах.

Вклады в нестандартных валютах, как правило, можно открыть не во всех офисах банка, так как не все отделения уполномочены работать с такой валютой. Чаще всего такие вклады можно открыть только в Москве. Информацию нужно уточнять на официальном сайте банка или по телефону горячей линии.

Вклады в нестандартной валюте выгодны прежде всего людям желающим в будущем посетить страны, где эта валюта находится в обращении. Также вложения в нестандартную валюту позволяют распределить риск падения курсов различных валют.

Мультивалютные вклады

Мультивалютный вклад предполагает, что клиент может хранить сбережения одновременно в нескольких валютах и конвертировать их по своему усмотрению, то есть переводить из одной валюты в другую внутри вклада без потери процентов.

Обычно мультивалютный пакет состоит из рублей, долларов США и евро. При этом для одного вклада открывается три счёта: в рублях, долларах США и евро соответственно.

Например, вы открыли вклад на сумму 1 000 000 рублей под 7 % годовых. Далее вы конвертируете часть вклада 64 000 рублей в 10 000 долларов США под 2 % годовых, тогда у вас остаётся на вкладе 36 000 рублей под 7 % годовых и 10 000 долларов США под 2 % годовых. Проценты, начисленные ранее на 1 000 000 рублей, сохраняются. Никаких штрафов нет.

Банк БКФ, вклад «Мультивалютный Премиум+»

Условия вклада:

  • Валюты вклада: рубли, доллары США и евро.
  • Минимальная совокупная сумма вклада: 50 000 000 рублей (или эквивалент в иностранной валюте).
  • Срок вклада: 370 дней.
  • Выплата процентов: ежемесячно на текущий счёт (банковскую карту) или присоединение к сумме вклада (капитализация).
  • Вклад пополняемый. Минимальная сумма пополнения 10 000 рублей (300 долларов США / 300 евро). Пополнение не допускается в последние 30 дней срока вклада.
  • Частичное снятие: возможно, но не более 30 % от первоначальной суммы вклада.
  • Автоматическая пролонгация — при невостребовании вклада при окончании срока договора, вклад пролонгируется на аналогичный срок по ставкам, действующим на момент пролонгации.
  • Досрочный возврат вклада: доход выплачивается по ставке вклада «До востребования»

Процентные ставки вклада

Минимальная совокупная сумма Валюта вклада Ставка, %
50000000 рублей(или эквивалент в иностранной валюте) рубли 8,0
доллары США 2,0
евро 1,0

Банк «Развитие Столица», вклад «РАЗВИТИЕ-СТОЛИЦА — Мультивалютный»

Условия вклада:

  • Валюты вклада: рубли, доллары США, евро.
  • Проценты по вкладу уплачиваются в последний день срока вклада.
  • Неограниченное число безналичных переводов между счетами, открытыми в рамках вклада. При этом сумма на счёте после осуществления перевода не должна быть ниже неснижаемого остатка.
  • Неснижаемый остаток по каждому счёту, открываемому в рамках вклада, устанавливается в следующем размере: в рублях РФ — 3000 рублей; в долларах США — 50 долларов США; в евро — 50 евро.
  • Пополнение не предусмотрено.
  • При досрочном расторжении договора проценты на сумму вклада начисляются по ставке 0,1 % годовых.
  • Пролонгация есть при условии, что на день окончания срока вклада, эти вклады ещё принимаются.

Процентные ставки и сроки

Валюта вклада Минимальная сумма вклада в одной из валют Срок привлечения вкладов
31-90 дней 91-180 дней 181-365 дней 367-500 дней
Рубли 1 500 000 6,0 % годовых 6,5 % годовых 7,0 % годовых 7,25 % годовых
Доллары США 25 000 1,5% годовых 2,0 % годовых 2,25 % годовых 2,4 % годовых
Евро 25 000 0,1 % годовых 0,1 % годовых 0,1 % годовых 0,1 % годовых

Банк «Акцепт», вклад «Союз Валют»

Условия вклада:

  • возможно открытие вклада в интернет-банке (вклад называется «Союз валют-онлайн»);
  • выплата процентов в конце срока;
  • возможность пополнения допускается, дополнительные взносы не принимаются, если до окончания вклада осталось: при сроке вклада 181 день — менее 3 месяцев; при сроке вклада 367 дней — менее 6 месяцев;
  • расходные операции не предусмотрены;
  • пролонгация не предусмотрена;
  • при открытии вклада в интернет-банке первоначальный взнос осуществляется в трёх валютах (в размере не менее 10 рублей, 10 долларов и 10 евро) и должен составлять не менее 10 000 рублей (суммарный рублёвый эквивалент в трёх валютах).

Процентные ставки

Срок, день 181 367
Ставка, % годовых 6,25 1 0,1 6,5 1,2 0,1
Сумма первоначального взноса от 10 000
Минимальная сумма дополнительного взноса 5000 100 5000 100 Минимальная сумма дополнительного взноса 5000
Валюта рубли доллары США евро рубли доллары США евро

На что обратить внимание при выборе банка и вклада

При выборе банка и вклада необходимо обратить внимание на следующие критерии:

  • надёжность банка — необходимо проверить на сайте Банка России www.cbr.ru;
  • процентные ставки – по валютным вкладам могут сильно отличаться в зависимости от вида валюты и срока;
  • сроки — часто чем больше срок, тем меньше ставка;
  • минимальная сумма вклада – обычно очень высокая при повышенных процентных ставках;
  • возможность открытия и управления онлайн — часто онлайн-ставки выше, чем в офисе банка;
  • валюты вклада — в одной валюте или мультивалютный ;
  • возможность пополнения — по валютным вкладам с повышенными процентными ставками обычно отсутствует;
  • возможность и условия частичного снятия — при повышенных ставках обычно отсутствует;
  • условия досрочного расторжения — с сохранением начисленных процентов или без;
  • возможность пролонгации — на условиях ранее открытого вклада или на условиях вклада «до востребования».

Особенности открытия и обслуживания валютных вкладов

При открытии вклада в иностранной валюте нужны такие же документы, как и при рублёвых вкладах — паспорт.

Деньги вносить можно:

  • наличными в кассу;
  • купить валюту на месте;
  • купить валюту в другом банке по более выгодному курсу;
  • произвести безналичную конвертацию.

Многие банки предлагают возможность открытия валютных вкладов онлайн.

Особенности обслуживания валютных вкладов:

  • банкоматы редко заправляются валютой, в основном рублями, поэтому нужно рассчитывать на получение наличных в кассе, безналичные операции или конвертацию;
  • если речь идёт о получении наличных в кассе, стоит заранее позвонить в выбранное отделение и уточнить наличие валюты;
  • вклады в иностранной валюте также застрахованы Агентством по страхованию вкладов до 1,4 млн руб., выплата производится в рублях по курсу Центрального банка на день наступления страхового случая.

Банковские вклады в иностранной валюте являются хорошим финансовым инструментом для сохранения ценности денег, так как часто меньше подвержены инфляции и риску падению курса валюты, что позволяет перераспределить риски. Основным недостатком таких вкладов является их низкие процентные ставки.

Популярные материалы
Почитать еще
Оставить отзыв
Наверх