Валютные вклады: особенности оформления, процентные ставки + лучшие предложения

Популярность валютных вкладов в России растёт — их доля в общем количестве составляет на июнь 2019 года 21,35 % по вкладам физических лиц и 32,54 по вкладам юридических лиц (рассчитано по данным Банка России). Мы изучили валютные вклады, которые предлагают российские банки.

Стоит ли открывать валютный вклад

Причины, по которым стоит открывать валютный вклад:

  • неустойчивость рубля;
  • накопление на зарубежные поездки, покупки и так далее.

Валютные вклады выгодно открывать клиентам, которые желают иметь меньший риск, но с меньшим уровнем дохода.

Основным плюсом вкладов в иностранной валюте является высокая вероятность получения дополнительного дохода за счёт роста курса валюты, иностранная валюта не подвержена инфляции.

Минусы вкладов в иностранной валюте:

  • низкие процентные ставки;
  • если средства снимаются в рублях, возникают расходы на конвертацию.

Условия по валютным вкладам

Большинство российских банков предлагают валютные вклады в долларах США и евро. Но есть также предложения по иным валютам, например британские фунты стерлингов, японские йены, китайские юани.

Вклады в долларах США

Самые высокие ставки по долларовым вкладам в разных банках

Название банка и вкладаПроцентная ставка, %Сумма, $; срокУсловия
Еврофинанс Моснарбанк2,5От 1 000 000;

от 1 года.

В соответствии с условиями вклада.
ББР Банк «Накопительный-вип»3,2От 250 000;

546-730 дней.

Капитализация либо выплата % ежемесячно.

Частичное снятие возможно в сумме капитализированных процентов.

Пополнение допускается.

АТБ Банк «Сохрани»2,2От 140;

1 год.

Без капитализации.

Выплата % в конце срока.

Без частичного снятия.

Без пополнения.

Банк Финсервис «Доходный»3От 1 000 000;

1 год.

Без капитализации.

Выплата % в конце срока.

Без частичного снятия.

Без пополнения.

НОВИКОМБАНК «Premium Капитал»2,90От 1 000 000;

401-1095 дней.

Без капитализации.

Выплата % в конце срока.

Без частичного снятия.

Без пополнения.

Тинькофф Банк

«СмартВклад (повышенная ставка)»

1,511000-1 000 000;

от 1 года.

Капитализация ежемесячно.

Выплата % ежемесячно.

Частичное снятие.

Пополнение в течение первых 30 дней.

СДМБАНК «Премьер»2,4%От 50 001;

от 18 мес.

Капитализация либо выплата % ежемесячно.

Частичное снятие допускается.

Без пополнения.

Эс-Би-Ай Банк

«Максимальный доход» (онлайн)

1,5%1000-500 000;

1 год.

Выплата % в конце срока.

Без частичного снятия.

Без пополнения.

Сбербанк, вклад «Сохраняй»1,26От 20 000;

365-730 дней.

Капитализация или выплата % ежемесячно.

Без частичного снятия.

Без пополнения.

ВТБ «Выгодный Онлайн»1,11От 500;

395-731 день.

Капитализация или выплата % ежемесячно.

Без частичного снятия.

Без пополнения.

Альфа-банк «Победа+»1,41От 100 000;

365-550 дней.

Капитализация ежемесячно.

Без частичного снятия.

Без пополнения.

Таким образом, самые крупные банки (Сбербанк, ВТБ, Альфа банк) предлагают далеко не самые высокие проценты по депозитам в долларах США, однако вложения в эти банки считаются менее рискованными.

Вклады в евро

Самые высокие ставки по вкладам в евро в разных банках

Название банка и вкладаЭффективная ставка, %Сумма, €; срокУсловия
Еврофинанс Моснарбанк0,3От 1 000 000;

от 1 года.

В соответствии с условиями вклада.
ББР Банк, «Накопительный-вип»1от 250 000;

546-730 дней.

Капитализация либо выплата % ежемесячно.

Частичное снятие возможно в сумме капитализированных процентов.

Пополнение допускается.

АТБ Банк «Сохрани»0,15От 100 €;

182 и 367 дней.

Без капитализации.

Выплата % в конце срока.

Без частичного снятия.

Без пополнения.

Банк Финсервис «Доходный»0,35От 1 000 000;

1 год.

Без капитализации.

Выплата % в конце срока.

Без частичного снятия.

Без пополнения.

НОВИКОМБАНК «Premium Капитал»0,85от 1 000 000;

366-400 дней.

Без капитализации.

Выплата % в конце срока.

Без частичного снятия.

Без пополнения.

Тинькофф Банк «СмартВклад»0,011000-1 000 000;

От 3 месяцев.

Капитализация ежемесячно.

Выплата % ежемесячно.

Частичное снятие.

Пополнение допускается в течение первых 30 дней.

СДМБАНК «Премьер»0,18От 50 001;

367-548 дней.

Капитализация либо выплата % ежемесячно.

Частичное снятие допускается.

Без пополнения.

Эс-Би-Ай Банк

«Максимальный доход (онлайн)»

0,101000-500 000;

1 год.

Выплата % в конце срока.

Без частичного снятия.

Без пополнения.

Сбербанк «Сберегательный счет»0,01Сумма не ограничена;

от 1 дня.

Капитализация ежемесячно.

Снятие.

Пополнение.

ВТБ «Выгодный»0,01От 500 до 3000;

91-1830 дней.

Капитализация или выплата % ежемесячно.

Без частичного снятия.

Без пополнения.

Альфа банк «Альфа-Счет»0,01От 1;

от 1 дня.

Капитализация ежемесячно.

Снятие.

Пополнение.

Таким образом, вклады в евро имеют более низкие процентные ставки по сравнению с долларами США. Некоторые банки вообще не имеют срочных вкладов в евро и предлагают только лишь сберегательные счета в этой валюте. Это связано с тем, что евро меньше используется в международных расчётах (по сравнению с долларом США), а также изменение его курса слабо предсказуемо.

В каких ещё валютах можно открыть вклад в России

Банки, предлагающие вклады в других иностранных валютах:

Банк АТБ «Сохрани»

Предлагает открыть вклад в китайских юанях:

  • минимальная сума вклада 700 юаней;
  • процентная ставка 1,7-2,3 %;
  • срок 31-1098 дней;
  • частичное снятие и пополнение не предусмотрены.

«Фора банк» «Особый»

Депозит можно открыть в таких валютах, как фунты стерлингов и швейцарские франки:

  • минимальная сумма 300 фунтов стерлингов или швейцарских франков;
  • процентная ставка до 1,3 %;
  • срок от 31 до 540 дней;
  • капитализация процента ежемесячно;
  • при вкладах от 182 дней возможно пополнение в течение 92 дней со дня начала срока вклада на сумму не менее 100 фунтов стерлингов или швейцарских франков;
  • частичное снятие не предусмотрено.

Банк «Акцепт» «Устойчивый процент»

Можно открыть в фунтах стерлингов, швейцарских франках:

  • минимальная сумма от 200 фунтов стерлингов или швейцарских франков;
  • процентная ставка 0,01 %;
  • минимальная сумма дополнительного взноса 100 фунтов стерлингов или швейцарских франков;
  • частичное снятие не предусмотрено;
  • начисление процентов ежеквартально.

SBI банк «Максимальный доход»

Разместить можно в таких валютах, как фунты стерлингов, швейцарские франки, японские йены:

  • миниальная сумма вклада 1000 фунтов стерлингов, 1000 швейцарских франков или 100000 японских йен;
  • максимальная сумма вклада 500 000 фунтов стерлингов, 500 000 швейцарских франков или 60 000 000 японских йен;
  • пополнение и частичное восстребование не предусмотрены;
  • процентные ставки: 0,06 % для вкладов в фунтах стерлингов, 0,01 % для вкладов в швейцарских франках, 0,08 % для вкладов в японских йенах.

Вклады в нестандартных валютах, как правило, можно открыть не во всех офисах банка, так как не все отделения уполномочены работать с такой валютой. Чаще всего такие вклады можно открыть только в Москве. Информацию нужно уточнять на официальном сайте банка или по телефону горячей линии.

Вклады в нестандартной валюте выгодны прежде всего людям желающим в будущем посетить страны, где эта валюта находится в обращении. Также вложения в нестандартную валюту позволяют распределить риск падения курсов различных валют.

Мультивалютные вклады

Мультивалютный вклад предполагает, что клиент может хранить сбережения одновременно в нескольких валютах и конвертировать их по своему усмотрению, то есть переводить из одной валюты в другую внутри вклада без потери процентов.

Обычно мультивалютный пакет состоит из рублей, долларов США и евро. При этом для одного вклада открывается три счёта: в рублях, долларах США и евро соответственно.

Например, вы открыли вклад на сумму 1 000 000 рублей под 7 % годовых. Далее вы конвертируете часть вклада 64 000 рублей в 10 000 долларов США под 2 % годовых, тогда у вас остаётся на вкладе 36 000 рублей под 7 % годовых и 10 000 долларов США под 2 % годовых. Проценты, начисленные ранее на 1 000 000 рублей, сохраняются. Никаких штрафов нет.

Банк БКФ, вклад «Мультивалютный Премиум+»

Условия вклада:

  • Валюты вклада: рубли, доллары США и евро.
  • Минимальная совокупная сумма вклада: 50 000 000 рублей (или эквивалент в иностранной валюте).
  • Срок вклада: 370 дней.
  • Выплата процентов: ежемесячно на текущий счёт (банковскую карту) или присоединение к сумме вклада (капитализация).
  • Вклад пополняемый. Минимальная сумма пополнения 10 000 рублей (300 долларов США / 300 евро). Пополнение не допускается в последние 30 дней срока вклада.
  • Частичное снятие: возможно, но не более 30 % от первоначальной суммы вклада.
  • Автоматическая пролонгация — при невостребовании вклада при окончании срока договора, вклад пролонгируется на аналогичный срок по ставкам, действующим на момент пролонгации.
  • Досрочный возврат вклада: доход выплачивается по ставке вклада «До востребования»

Процентные ставки вклада

Минимальная совокупная суммаВалюта вкладаСтавка, %
50000000 рублей(или эквивалент в иностранной валюте)рубли8,0
доллары США2,0
евро1,0

Банк «Развитие Столица», вклад «РАЗВИТИЕ-СТОЛИЦА — Мультивалютный»

Условия вклада:

  • Валюты вклада: рубли, доллары США, евро.
  • Проценты по вкладу уплачиваются в последний день срока вклада.
  • Неограниченное число безналичных переводов между счетами, открытыми в рамках вклада. При этом сумма на счёте после осуществления перевода не должна быть ниже неснижаемого остатка.
  • Неснижаемый остаток по каждому счёту, открываемому в рамках вклада, устанавливается в следующем размере: в рублях РФ — 3000 рублей; в долларах США — 50 долларов США; в евро — 50 евро.
  • Пополнение не предусмотрено.
  • При досрочном расторжении договора проценты на сумму вклада начисляются по ставке 0,1 % годовых.
  • Пролонгация есть при условии, что на день окончания срока вклада, эти вклады ещё принимаются.

Процентные ставки и сроки

Валюта вкладаМинимальная сумма вклада в одной из валютСрок привлечения вкладов
31-90 дней91-180 дней181-365 дней367-500 дней
Рубли1 500 0006,0 % годовых6,5 % годовых7,0 % годовых7,25 % годовых
Доллары США25 0001,5% годовых2,0 % годовых2,25 % годовых2,4 % годовых
Евро25 0000,1 % годовых0,1 % годовых0,1 % годовых0,1 % годовых

Банк «Акцепт», вклад «Союз Валют»

Условия вклада:

  • возможно открытие вклада в интернет-банке (вклад называется «Союз валют-онлайн»);
  • выплата процентов в конце срока;
  • возможность пополнения допускается, дополнительные взносы не принимаются, если до окончания вклада осталось: при сроке вклада 181 день — менее 3 месяцев; при сроке вклада 367 дней — менее 6 месяцев;
  • расходные операции не предусмотрены;
  • пролонгация не предусмотрена;
  • при открытии вклада в интернет-банке первоначальный взнос осуществляется в трёх валютах (в размере не менее 10 рублей, 10 долларов и 10 евро) и должен составлять не менее 10 000 рублей (суммарный рублёвый эквивалент в трёх валютах).

Процентные ставки

Срок, день181367
Ставка, % годовых6,2510,16,51,20,1
Сумма первоначального взносаот 10 000
Минимальная сумма дополнительного взноса50001005000100Минимальная сумма дополнительного взноса5000
Валютарублидоллары СШАеврорублидоллары СШАевро

На что обратить внимание при выборе банка и вклада

При выборе банка и вклада необходимо обратить внимание на следующие критерии:

  • надёжность банка — необходимо проверить на сайте Банка России www.cbr.ru;
  • процентные ставки – по валютным вкладам могут сильно отличаться в зависимости от вида валюты и срока;
  • сроки — часто чем больше срок, тем меньше ставка;
  • минимальная сумма вклада – обычно очень высокая при повышенных процентных ставках;
  • возможность открытия и управления онлайн — часто онлайн-ставки выше, чем в офисе банка;
  • валюты вклада — в одной валюте или мультивалютный ;
  • возможность пополнения — по валютным вкладам с повышенными процентными ставками обычно отсутствует;
  • возможность и условия частичного снятия — при повышенных ставках обычно отсутствует;
  • условия досрочного расторжения — с сохранением начисленных процентов или без;
  • возможность пролонгации — на условиях ранее открытого вклада или на условиях вклада «до востребования».

Особенности открытия и обслуживания валютных вкладов

При открытии вклада в иностранной валюте нужны такие же документы, как и при рублёвых вкладах — паспорт.

Деньги вносить можно:

  • наличными в кассу;
  • купить валюту на месте;
  • купить валюту в другом банке по более выгодному курсу;
  • произвести безналичную конвертацию.

Многие банки предлагают возможность открытия валютных вкладов онлайн.

Особенности обслуживания валютных вкладов:

  • банкоматы редко заправляются валютой, в основном рублями, поэтому нужно рассчитывать на получение наличных в кассе, безналичные операции или конвертацию;
  • если речь идёт о получении наличных в кассе, стоит заранее позвонить в выбранное отделение и уточнить наличие валюты;
  • вклады в иностранной валюте также застрахованы Агентством по страхованию вкладов до 1,4 млн руб., выплата производится в рублях по курсу Центрального банка на день наступления страхового случая.

Банковские вклады в иностранной валюте являются хорошим финансовым инструментом для сохранения ценности денег, так как часто меньше подвержены инфляции и риску падению курса валюты, что позволяет перераспределить риски. Основным недостатком таких вкладов является их низкие процентные ставки.

Популярные материалы
Почитать еще

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление
Наверх